Lợi Nhuận Quý 3 Của Peapack-Gladstone Tăng 92% Nhờ Tăng Trưởng Cho Vay Và Tiền Gửi

Tập đoàn Tài chính Peapack-Gladstone đã báo cáo lợi nhuận tăng mạnh trong quý 3 năm 2026 nhờ tăng trưởng dư nợ cho vay và tiền gửi thúc đẩy thu nhập lãi thuần, trong khi chi phí được kiểm soát giúp cải thiện hiệu quả hoạt động. Lợi nhuận ròng dành cho cổ đông phổ thông tăng 92% so với cùng kỳ năm trước lên 18,5 triệu USD, và lợi nhuận pha loãng trên mỗi cổ phiếu tăng 83% lên 0,99 USD.

Tổng doanh thu tăng 24% so với một năm trước đó lên 87,5 triệu USD, đánh dấu quý tăng trưởng doanh thu thứ 10 liên tiếp của công ty. Thu nhập lãi thuần tăng 33% lên 67,5 triệu USD khi biên thu nhập lãi thuần đạt 3,34%, tăng 53 điểm cơ bản so với cùng kỳ năm trước và tăng 2 điểm cơ bản so với quý 2.

So với quý trước, doanh thu tăng 2% trong khi chi phí hoạt động giảm 1% xuống 55,1 triệu USD. Thu nhập thuần trước thuế và trước dự phòng theo chuẩn non-GAAP tăng 6% so với quý trước và tăng 76% so với cùng kỳ năm trước lên 32,3 triệu USD. Tỷ lệ hiệu quả theo chuẩn GAAP đã cải thiện lên 63,03% từ mức 64,69% trong quý 2 và 73,98% của một năm trước đó.

Lợi nhuận ròng tăng lên 19,0 triệu USD từ mức 16,0 triệu USD trong quý 2. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp giảm 23% so với quý trước xuống 4,9 triệu USD, trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng lên 8,5 triệu USD từ 8,1 triệu USD. Sau khi trừ cổ tức cổ phiếu ưu đãi, thu nhập dành cho cổ đông phổ thông tăng 17% so với quý trước. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn cổ phần phổ thông hữu hình bình quân theo chuẩn non-GAAP đạt 11,41%, so với mức 9,98% trong quý trước.

Tăng trưởng cho vay và tiền gửi hỗ trợ doanh thu

Tổng dư nợ cho vay tăng 403 triệu USD, tương đương 6%, trong quý lên 7,08 tỷ USD. Dư nợ cho vay tăng 1,05 tỷ USD, tương đương 17%, so với một năm trước đó, phản ánh sự tăng trưởng trên các mảng bất động sản thương mại, thương mại và công nghiệp, chung cư nhiều hộ gia đình và cho vay cá nhân. Cho vay thương mại và công nghiệp tăng 15% so với cùng kỳ năm trước lên 3,07 tỷ USD.

Tiền gửi tăng 301 triệu USD, tương đương 4%, trong quý và tăng 796 triệu USD, tương đương 12%, so với cùng kỳ năm trước lên 7,36 tỷ USD. Tiền gửi thanh toán không trả lãi tăng 18% so với một năm trước đó lên 1,56 tỷ USD. Ban quản lý cho biết sự tăng trưởng hàng quý có thể không diễn ra theo đường thẳng nhưng tiếp tục kỳ vọng tăng trưởng dư nợ cho vay khoảng 200 triệu USD và tăng trưởng tiền gửi khoảng 200 triệu USD mỗi quý theo thời gian.

Quản lý tài sản vẫn là nguồn thu nhập phí đáng kể. Doanh thu từ mảng quản lý tài sản quý 3 tăng 9% so với cùng kỳ năm trước lên 17,3 triệu USD, nâng doanh thu 9 tháng đầu năm 2026 lên 51,0 triệu USD. Tổng tài sản quản lý và quản trị của mảng quản lý tài sản đạt 13,65 tỷ USD vào ngày 30 tháng 9.

Chất lượng tín dụng cải thiện khi danh mục cho vay tại New York thu hẹp

Các chỉ số tín dụng đã cải thiện so với quý trước và so với một năm trước đó. Tài sản nợ xấu giảm xuống 57,8 triệu USD, tương đương 0,68% tổng tài sản, từ mức 0,91% vào cuối quý 2 và 1,13% của một năm trước đó. Nợ được phân loại giảm xuống 89,5 triệu USD từ 135,0 triệu USD một năm trước đó, trong khi nợ xấu chiếm 0,82% tổng dư nợ cho vay.

Dự phòng tổn thất tín dụng đạt 73,0 triệu USD, tương đương 1,03% tổng dư nợ cho vay và 126,35% nợ xấu. Tổng khoản xóa nợ ròng đạt 4,7 triệu USD trong 9 tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 9, bao gồm các khoản xóa nợ liên quan đến cho vay chung cư nhiều hộ gia đình và cho vay thương mại và công nghiệp.

Peapack-Gladstone tiếp tục giảm tỷ trọng dư nợ cho vay phân khúc chung cư nhiều hộ gia đình chịu kiểm soát giá thuê tại New York. Danh mục này đã giảm 12% so với cùng kỳ năm trước xuống 775 triệu USD và chiếm 11% tổng dư nợ cho vay, giảm từ mức 18% một năm trước đó. Vào cuối quý, danh mục này có tỷ lệ bao phủ dòng tiền trả nợ bình quân gia quyền là 1,29 lần và tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo bình quân gia quyền là 64%. Danh mục bao gồm 38,9 triệu USD nợ xấu và 24,1 triệu USD nợ quá hạn từ 30 đến 89 ngày.

Vốn và triển vọng

Tính đến ngày 30 tháng 9, tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông cấp 1 của công ty mẹ là 10,06%, trong khi tỷ lệ tổng vốn trên tài sản có rủi ro là 11,81%. Cả hai đều duy trì ở mức trên ngưỡng an toàn vốn cao được nêu trong báo cáo. Tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông hữu hình trên tài sản hữu hình, một chỉ số theo chuẩn non-GAAP, đạt 7,60%, so với mức 8,10% trong quý 2.

Mục tiêu lợi nhuận dài hạn của ban quản lý vẫn là tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) đạt trên 1,25% và tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) trên 14%. Công ty cho biết các ưu tiên của họ bao gồm kỷ luật về định giá và nguồn vốn, quản lý chi phí và tín dụng, quản lý vốn, cũng như tiếp tục tích hợp các dịch vụ quản lý tài sản, ngân hàng tư nhân, ngân hàng thương mại, tín dụng và dịch vụ nguồn vốn.

Triển vọng vẫn phụ thuộc vào khả năng của công ty trong việc tạo ra đủ doanh thu từ các khoản đầu tư chiến lược và tích hợp lực lượng lao động mở rộng cũng như các thương vụ thâu tóm trong mảng quản lý tài sản. Các rủi ro khác được xác định bao gồm chi phí hoạt động tăng cao, sự suy yếu của nền kinh tế bang New Jersey và New York, áp lực từ lãi suất và cạnh tranh lên biên lợi nhuận, giá trị bất động sản sụt giảm, tổn thất tín dụng, khả năng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ bị hạn chế, biến động tiền gửi và thanh khoản, mối đe dọa an ninh mạng, quy định pháp lý và sự không chắc chắn về địa chính trị hoặc tài khóa.