Lợi nhuận quý 3 của Hanmi Financial tăng khi biên lợi nhuận mở rộng

Hanmi Financial Corporation (NASDAQ: HAFC) đã báo cáo lợi nhuận quý 3 năm 2026 tăng nhẹ so với quý trước, nhờ thu nhập lãi thuần cao hơn và biên lãi thuần mở rộng đã bù đắp cho sự gia tăng chi phí tín dụng liên quan đến một khoản vay bất động sản thương mại đơn lẻ. Lợi nhuận ròng đạt 23,7 triệu USD, tương đương 0,80 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, tăng 0,8% so với quý 2 và tăng 7,4% so với cùng kỳ năm ngoái.

Doanh thu hoạt động tăng 6,1% so với quý trước lên 76,6 triệu USD. Doanh thu thuần trước dự phòng non-GAAP tăng 10,8% lên 36,8 triệu USD, nhưng lợi ích này phần lớn đã bị hấp thụ bởi chi phí tổn thất tín dụng, vốn đã tăng lên 4,5 triệu USD từ mức 1,2 triệu USD trong quý trước.

Biên Lãi Thuần Mở Rộng Hỗ Trợ Doanh Thu

Thu nhập lãi thuần tăng 5,8% so với quý 2 và tăng 10,6% so với cùng kỳ năm ngoái lên 67,6 triệu USD. Biên thu nhập lãi thuần quy đổi chịu thuế mở rộng 8 điểm cơ bản so với quý trước và 22 điểm cơ bản so với cùng kỳ năm ngoái lên 3,44%.

Hanmi cho biết sự cải thiện so với quý trước là nhờ lãi suất cho vay bình quân tăng 13 điểm cơ bản, trong khi lãi suất bình quân trả cho các khoản tiền gửi chịu lãi chỉ tăng 1 điểm cơ bản. Một số khoản mục đặc thù trong quý, bao gồm hoàn nhập lãi vay, phí trả nợ trước hạn, doanh thu phí hoãn lại ghi nhận nhanh, cổ tức đặc biệt từ Ngân hàng Cho vay Dân cư Liên bang và chi phí lãi vay nợ thứ cấp bổ sung, đã đóng góp khoảng 4 điểm cơ bản vào biên lãi thuần được báo cáo.

Thu nhập ngoài lãi đạt 9,0 triệu USD, tăng 8,2% so với quý 2 nhưng giảm 8,6% so với cùng kỳ năm ngoái. Mức tăng so với quý trước chủ yếu phản ánh khoản tăng 1,0 triệu USD lợi nhuận từ bán các khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Chi phí ngoài lãi tăng 2,1% so với quý trước lên 39,8 triệu USD, một phần do 1,1 triệu USD chi phí phân bổ đẩy nhanh gắn liền với việc mua lại trước hạn nợ thứ cấp.

Tỷ lệ chi phí trên thu nhập cải thiện xuống 52,02% từ mức 54,07% trong quý 2. Tỷ suất sinh lời trên tài sản bình quân đạt 1,17%, so với 1,20% trong quý trước, trong khi tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân giảm xuống 10,90% từ mức 11,09%.

Tăng Trưởng Cho Vay Tăng Tốc, Tiền Gửi Mở Rộng

Tổng dư nợ cho vay tăng 0,5% trong quý lên 6,57 tỷ USD. Doanh số cho vay mới tăng 46,2%, tương đương 171,7 triệu USD, lên 543,6 triệu USD, mặc dù tác động đến bảng cân đối kế toán một phần bị triệt tiêu bởi mức tăng 127,0 triệu USD tiền trả nợ gốc.

Doanh số cho vay bất động sản thương mại đạt tổng cộng 226,9 triệu USD. Doanh số cho vay thương mại và công nghiệp tăng 91% so với quý trước lên 170,3 triệu USD, trong khi doanh số cho vay thế chấp nhà ở, vay SBA và tài trợ thiết bị lần lượt đạt 77,1 triệu USD, 41,0 triệu USD và 28,2 triệu USD. Lãi suất bình quân gia quyền của các khoản cho vay mới đạt 6,61%.

Bất động sản thương mại vẫn là danh mục cho vay lớn nhất ở mức 4,06 tỷ USD, chiếm 62% tổng dư nợ cho vay. Trong danh mục đó, bất động sản bán lẻ chiếm 1,15 tỷ USD, khách sạn - nhà hàng chiếm 883,6 triệu USD và văn phòng chiếm 483,8 triệu USD. Bang California chiếm 63% tổng rủi ro tập trung vào bất động sản thương mại.

Tiền gửi tăng 1,4% so với quý trước lên 7,06 tỷ USD, trong đó tiền gửi cốt lõi tăng 1,9%. Tiền gửi không trả lãi duy trì ở mức 30,4% tổng lượng tiền gửi, trong khi tiền gửi ước tính không được bảo hiểm chiếm 46,3%. Tiền gửi qua môi giới vẫn ở mức hạn chế là 1,2% tổng tiền gửi.

Khoản Vay Bất Động Sản Thương Mại Đơn Lẻ Làm Tăng Chi Phí Tín Dụng

Hanmi đã ghi nhận khoản xóa nợ một phần trị giá 3,2 triệu USD đối với khoản vay bất động sản thương mại bán lẻ trị giá 21,2 triệu USD khi tài sản này được chuyển sang mục nắm giữ để bán. Tổng số nợ xóa ròng đạt 4,3 triệu USD, tương đương 0,27% dư nợ bình quân tính theo năm. Nếu không tính khoản xóa nợ bất động sản thương mại đó, tỷ lệ xóa nợ ròng quy năm sẽ là 0,07%, theo báo cáo trình bày.

Tài sản không sinh lời ở mức 10,0 triệu USD, tương đương 0,12% tổng tài sản, không đổi về tỷ lệ phần trăm so với quý 2. Nợ xấu chiếm 0,14% tổng dư nợ cho vay. Nợ quá hạn giảm 19,8 triệu USD xuống còn 13,0 triệu USD, chủ yếu do khoản vay bất động sản thương mại trị giá 21,2 triệu USD được phân loại là nắm giữ để bán.

Tuy nhiên, các khoản nợ bị chú ý đã tăng lên 134,4 triệu USD, tương đương 2,05% tổng dư nợ cho vay, từ mức 113,9 triệu USD, hay 1,74%, trong quý trước. Tổng số trong quý 3 bao gồm hai khoản vay bất động sản thương mại nhà ở nhiều hộ gia đình với tổng trị giá 51,4 triệu USD. Trong danh mục khách sạn - nhà hàng, 56,4 triệu USD, tương đương 6,4%, bị xếp vào nhóm nợ bị chú ý, bao gồm một khoản vay cần chú ý trị giá 54,2 triệu USD.

Dự phòng tổn thất tín dụng đạt 70,8 triệu USD vào ngày 30 tháng 9, tương đương 1,08% tổng dư nợ cho vay và thực chất không thay đổi so với quý trước.

Vốn Và Thanh Khoản Tiếp Tục Cao Hơn Yêu Cầu Quy Định

Hanmi đã hoàn trả 55,6% lợi nhuận quý 3 cho các cổ đông thông qua 8,3 triệu USD tiền cổ tức và 4,9 triệu USD mua lại cổ phiếu. Tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông hữu hình trên tài sản hữu hình non-GAAP đạt 9,93%, giảm từ mức 10,03% trong quý 2, trong khi giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu thực chất không đổi ở mức 27,03 USD. Tỷ lệ vốn cấp 1 là vốn cổ phần phổ thông của công ty đạt 12,30%, và Hanmi Bank tiếp tục duy trì trên ngưỡng quy định đối với các định chế tài chính có mức vốn hóa tốt.

Ngân hàng báo cáo có 1,25 tỷ USD tài sản thanh khoản và 2,49 tỷ USD nguồn thanh khoản thứ cấp vào cuối quý, mang lại tổng thanh khoản ngân hàng là 3,73 tỷ USD, tương đương 46,5% tổng tài sản. Danh mục chứng khoán sẵn sàng để bán trị giá 957,9 triệu USD của ngân hàng có 88,2 triệu USD khoản lỗ chưa thực hiện.

Báo cáo trình bày đã xác định sự tập trung vào bất động sản thương mại, sự cạnh tranh tiền gửi, biến động lãi suất, sự suy giảm chất lượng tín dụng và những thay đổi về giá trị bất động sản là các yếu tố có thể ảnh hưởng đến kết quả trong tương lai. Báo cáo cũng nêu ra các rủi ro về an ninh mạng, pháp lý, địa chính trị, nguồn vốn và các rủi ro kinh tế diện rộng hơn.