인공지능 기반 네오뱅크, 헤지펀드 알고리즘을 활용해 글로벌 통화 변동성에 대응

• 인공지능 기반 네오뱅크들은 헤지펀드 스타일의 알고리즘을 활용하여 사용자 자금을 단순히 보관하는 데 그치지 않고 적극적으로 관리하고 있습니다.
• 기존의 네오뱅크들은 여전히 수익성 확보에 어려움을 겪고 있으며, 인플레이션과 환율 변동성에 대한 보호 기능도 제한적입니다.
• 스테이블코인은 변동성이 큰 경제에서 위험 회피 수단으로 널리 사용되지만, 스테이블코인만으로는 구매력을 완벽하게 보호할 수 없습니다.

인공지능 기반 네오뱅크들은 기존 예금 계좌의 한계를 뛰어넘는 다양한 혜택을 제공하는 알고리즘을 도입하여, 정적인 예금 계좌에 대한 대안으로 자리매김하고 있습니다.

2025년 전 세계 네오뱅킹 시장 규모는 2,101억 6천만 달러였으며, 2026년에는 3,101억 5천만 달러, 2034년에는 76억 달러 이상으로 성장할 것으로 예상됩니다. 그러나 10년 동안 320억 달러 이상의 벤처 자금이 투자되었음에도 , 네오뱅크들은 즉시 이체와 디지털 인터페이스를 제공했지만, 여전히 80%의 업체들이 수익을 내지 못하고 있습니다.

그것들은 사용자 요구에 맞춰 발전하지도 않았습니다. 

AI 기반 네오뱅크는 새로운 유형의 금융 상품으로, 현지 통화 변동성이 급등할 때matic 헤징을 통해 소득 안정화를 제공하고, 인플레이션을 능가하는 수익률 전략을 통해 자본을 보존하며, 스테이블코인, 법정화폐 및 거래 포지션 전반에 걸쳐 자본을 보유, 전환 및 투자할 수 있는 기능을 제공합니다.

네오뱅크, 수동적 저장소에서 능동적 관리로 전환

은행은 전통적으로 예금을 보유하고 사용자 명령을 실행하는 수동적인 역할을 해왔습니다. 

기존의 네오뱅크들은 자금을 이동시키는 데는 상당히 능숙해졌지만, 인플레이션, 환율 변동, 경제적 불안정으로부터 자금을 보호하는 데는 최고는 아닙니다.

AI 기반 네오뱅크는 시장을 관찰하고, 위험을 관리하며, 자율적으로 조치를 취하는 등 기존과는 다른 방식으로 운영됩니다.

오럼 의 CEO Binance 의 전무이사였던 브라이언 벤슨 은 "AI 인프라가 사용자들이 지금처럼 즉시 송금을 당연하게 여기는 것처럼, 당연한 것으로 자리 잡을 것으로 예상한다"며, "AI 인프라를 제공하지 않는 네오뱅크는 상대적으로 뒤처지게 될 것"이라고 말했다.

Aurum의 접근 방식은 네오뱅크 인터페이스, EX-AI 봇 엔진, 그리고 일상적인 지출을 위한 Visa 카드라는 세 가지 요소를 결합합니다. 사용자는 일반적인 은행 앱을 사용하는 것처럼 느끼지만, 알고리즘 시스템이 그 이면에 숨겨진 복잡성을 관리합니다.

스테이블코인이 통화 인플레이션 문제를 모두 해결해 주는 것은 아닙니다

경제 불안정은 더 이상 신흥 시장에만 국한되지 않습니다. 환율 변동은 이제 독일의 수입업자에게 미치는 영향만큼이나 콜롬비아의 농부들에게도 심각한 영향을 미칩니다. 그러나 기존의 네오뱅크들은 이러한 상황에 대한 방어책을 제시하지 못하고 있습니다.

경제 변동성이 큰 국가의 사용자들은 대안을 찾기 시작했습니다. TRM Labs 에 따르면 스테이블코인 거래량은 2025년 첫 8개월 동안 4조 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 2024년 같은 기간보다 83% 증가한 수치입니다.

터키는 2024년에 전체 GDP의 3.7%가 달러화 기반 스테이블코인 구매에 유입되었으며, 나이지리아 인구의 거의 12%가 나이라화에 대한 헤지 수단으로 스테이블코인을 보유하고 있습니다.

벤슨은 “ Binance에서 저는 남미 사용자들이 첫 번째 단계를 스스로 해결하는 것을 지켜봤습니다.”라고 말했습니다. “그들은 현지 통화 변동성으로부터 자신을 보호하기 위한 안전 자산으로 달러에 고정된 스테이블코인에 투자했습니다. 그렇게 해서 달러 대비 저축 가치가 폭락하는 당면 문제를 해결할 수 있었습니다.”

하지만 스테이블코인만으로는 문제를 완전히 해결할 수 없습니다. 벤슨은 "달러화는 여전히 연간 3~4%의 인플레이션을 겪고 있는데, 이는 구매력이 계속해서 감소하고 있다는 것을 의미합니다. 다만 감소 속도가 느려질 뿐입니다."라고 말했습니다. "바로 이 지점에서 수익률 상품의 진정한 이점이 드러납니다. 스테이킹, 유동성 공급, 대출과 같은 AI 기반 기능들을 통해 사용자들은 보유한 스테이블코인을 활용하여 실제로 인플레이션을 앞지를 수 있습니다."

AI 기반 네오뱅크들이 월스트리트의 알고리즘 인프라를 소매 금융으로 확장하고 있다

기관 투자자들은 거래소 전반의 가격과 거래량을 동시에 분석하고, 주문장 깊이를 trac, 유동성 변화를 모니터링하고, 몇 초 동안 지속되는 차익 거래 기회를 포착하는 시스템을 사용합니다. 인공지능 기반 네오뱅크들은 이러한 인프라를 소비자용 상품으로 압축하려는 시도를 하고 있습니다.

현재 미국 주식 거래의 60% 이상이 알고리즘 시스템을 통해 이루어지고 있습니다. JP모건은 20만 명이 넘는 직원이 매일 AI 도구를 사용하고 있으며, 골드만삭스, 시타델, 투시그마를 비롯한 주요 트레이딩 데스크들은 알고리즘을 중심으로 인프라를 재구축했습니다.

최근까지 개인 투자자들은 이러한 기술에 접근할 수 없었습니다. 관련 인프라는 기관 투자자들에게만 제공되었으며, 최소 투자 금액이 수백만 달러에 달하는 고객들만이 이용할 수 있었습니다.

차세대 AI 기반 네오뱅크는 24시간 내내 작동하고, 실시간으로 시장을 모니터링하며, 사용자의 개입 없이 현물 거래를 실행하고, 포지션을dent으로 관리하고, 위험 프로토콜을 적용하고, 시장 변화에 적응하는 AI 거래 도구를 확장합니다.