La OCC señala que los grandes bancos desbancaron a cripto mientras otorgaba licencias a empresas cripto

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) indicó el miércoles que los nueve mayores bancos de EE. UU. restringieron los servicios a empresas de criptomonedas y otras empresas legales entre 2020 y septiembre de 2025. 

Mientras tanto, la OCC sigue otorgando a las empresas de criptomonedas sus propias cartas de banco nacional.

¿Restringieron los bancos de EE. UU. los servicios a las empresas de criptomonedas?

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) publicado un informe señalando que algunos bancos de EE. UU. aplicaron políticas de gestión del riesgo reputacional que carecían de estándares claros basados en el riesgo y terminaron penalizando a clientes por sus creencias o profesión, tras revisar casi 100.000 quejas y aproximadamente 420.000 páginas de documentos obtenidos de JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank y BMO.

Los sectores que enfrentaron restricciones incluyeron los de petróleo y gas, carbón, armas de fuego, tabaco, prisiones privadas y activos digitales. 

En una rueda de prensa en Lexington, Kentucky, el Contralor Jonathan Gould calificó los hallazgos como "evidencia irrefutable" de que los mayores bancos del país habían "negado servicios bancarios, desbancarizado y discriminado a clientes y negocios legales". 

La revisión se ordenó bajo la Orden Ejecutiva 14331 del presidente Trump, firmada en agosto de 2025.

También asistieron a la rueda de prensa el congresista Andy Barr y representantes de las industrias del carbón y las armas de fuego del estado.

El documento de 47 páginas enumera los activos digitales como un sector restringido, pero no presenta casos específicos relacionados con criptomonedas. La OCC simplemente indica que los bancos limitaron los servicios a "emisores, exchanges o administradores" de criptoactivos. También se citaron frecuentemente preocupaciones relacionadas con delitos financieros.

La agencia admitió que no podía medir la extensión de esta práctica. Gould dedicó la mayor parte de sus comentarios al carbón y las armas de fuego, donde el informe detalla cómo los bancos citaron la prensa negativa y la presión pública en lugar del riesgo financiero.

Hay casos de bancos que restringen servicios a empresas, pero hasta ahora ninguno ha involucrado criptomonedas. Por ejemplo, PNC rechazó una línea de crédito a una empresa mediática en 2021 debido a sus propietarios conservadores. Capital One rechazó a un grupo defensor de los derechos de portar armas y a organizaciones que respaldan el derecho al aborto. JPMorgan negó repetidamente a un minorista conservador entre 2021 y 2023, y luego eliminó los registros internos de las notas políticas. 

Trump demandó a JPMorgan y a su director ejecutivo, Jamie Dimon, en enero, alegando que sus cuentas fueron cerradas por razones políticas. 

¿Qué está otorgando la OCC a las empresas de criptomonedas?

En diciembre 2025, la OCC condicionalmente aprobó cinco licencias bancarias nacionales de confianza, incluidas solicitudes de Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets, Paxos y First National Digital Currency Bank. 

Estos estatutos de confianza permiten a una empresa retener y gestionar activos de clientes y liquidar pagos, pero no puede aceptar depósitos ni conceder préstamos. Además, estos estatutos no cuentan con seguro de la FDIC ni acceso automático a la Reserva Federal.

Gould ha indicado que la agencia respondió a 40 nuevas solicitudes de carta bancaria en aproximadamente 18 meses, con 23 vinculadas a activos digitales, lo que representa ocho veces el volumen de los cuatro años anteriores. Este aumento en la actividad se produce tras la promulgación de la Ley GENIUS el 18 de julio de 2025.

Cabe destacar que la OCC fue demandada a principios de octubre por la Asociación Independiente de Bancos Comunitarios (Independent Community Bankers of America). Su argumento es que el regulador excedió su autoridad al otorgar legitimidad similar a la de un banco a las empresas de criptoactivos sin sujetarlas a todas las normas aplicables a los bancos.

La senadora Elizabeth Warren planteó la misma preocupación en una carta del 18 de mayo, señalando que la OCC había aprobado al menos nueve cartas de confianza para empresas de criptoactivos desde diciembre de 2025 y calificando a los destinatarios como “bancos de criptoactivos de facto” que evaden las obligaciones de los bancos reales. La OCC responde que sus normas ni ampliaron ni restringieron sus facultades para otorgar cartas bancarias.

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