加州对Nexo处以50万美元罚款，加密货币贷款机构面临严格审查

加密货币借贷平台 Nexo 因在未获得适当许可的情况下发放数千笔贷款，面临加州监管机构 50 万美元的罚款，这给该公司在美国重启业务的计划泼了一盆冷水。.

加州金融保护和创新部发现 Nexo 公司在未事先获得必要批准的情况下，向该州 5456 多人发放了加密货币抵押贷款，随后对 Nexo 处以 50 万美元的罚款。.

监管机构表示，该公司还省略了一些基本步骤，例如核实借款人是否真的能够偿还贷款。.

监管机构发现了什么

此次执法行动的目标是位于开曼群岛的 Nexo 旗下子公司 Nexo Capital Inc.。官员发现，该公司在 2018 年 7 月 26 日至 2022 年 11 月 22 日期间发放了以加密货币为抵押的个人贷款和商业贷款，而其运营期间并未持有有效的加州许可证。

“贷款机构必须遵守法律，避免发放危及消费者的风险贷款——加密货币抵押贷款也不例外，”州金融部门负责人 KC Mohseni 表示。.

监管机构发现， Nexo根本没有调查借款人是否有能力偿还贷款、他们还欠哪些其他债务，以及他们的信用状况如何。这些都是传统贷款机构在发放贷款前必须进行的标准审核。

除了支付罚款外，Nexo 还必须在接下来的 150 天内加州客户的

对Nexo来说，这次处罚来得正是时候。该公司一直表示希望重返美国市场，但此次处罚引发了人们的担忧：现有问题是否会继续阻碍其重返美国市场的努力。.

虽然此次处罚是针对之前的行为，但此时数字货币初创公司正在质疑监管机构是否正在软化立场。.

加州在这些领域举足轻重。它是美国人口和经济活动最活跃的州，因此对于任何提供消费者金融服务的公司来说，它都是一个重要的市场。加州发生的事情往往预示着全国的走向。.

在监管机构审查的这段时间内，Nexo的加密货币抵押贷款业务大幅增长，但最终还是完全退出了美国市场。该公司退出的原因是州和联邦官员加强了对其运营方式的审查。.

关于Nexo未来的问题

如今，Nexo已不再向美国客户提供传统的加密货币借贷产品。它目前仅向美国以外的用户加密货币抵押贷款服务

Komodo平台首席技术官卡丹·施塔德尔曼表示，调查结果应该引起人们的担忧。“Nexo未能通过数千笔贷款的基本还款能力审核，这无疑敲响了系统性合规缺陷的警钟，消费者应该重视这些警告。”他指出。.

斯塔德尔曼指出，加州的监管规定非常注重确保贷款有足够的抵押品，以保护借款人免受违约风险。该州还制定了强有力tron加密货币领域重演。

他还提到，Nexo采取的和解方式——即公司既不承认也不否认不当行为——有助于企业避免股东诉讼或未来许可证申请受阻等问题。但他警告说，随着监管机构继续审查其 trac记录，该公司“可能面临进一步的认罪、更高的罚款或监管监督”。.

“其他加密货币公司也面临过类似的监管处罚，例如 FTX 和 Binance，但它们仍然在运营。为什么 Nexo 不行呢？” 斯塔德尔曼问道。.

加州的这一举动加剧了 Nexo 在美国面临的监管难题，也引发了新的疑问：即使政治风向似乎正在向加密货币倾斜，那些合规记录不佳的公司是否还能东山再起。.

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