美国货币监理署揭露银行在多个行业中存在“不当”的客户区别对待行为

根据美国货币监理署 (OCC) 周三公布的调查结果，2020 年至 2023 年间，美国九家最大的银行维持了限制某些客户获得银行服务的政策，这是唐纳德·特朗普dent 多次批评的“去银行化”做法首次被公开证实。

货币监理署 (OCC) 发现，摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、美国合众银行、第一资本银行、PNC 金融服务集团、多伦多道明银行和蒙特利尔银行对客户进行了“不恰当的区分”，要求一些客户接受更严格的审查和批准，否则将面临完全限制获得银行服务的局面。

受影响的行业范围很广，包括石油和天然气勘探、煤炭开采、枪支制造商、私营监狱、发薪日贷款机构、烟草和电子烟公司、成人娱乐企业、政治行动委员会和数字资产公司。 

根据美国货币监理署 (OCC) 的说法，所有这些事件都发生在 2020 年至 2023 年期间。该监管机构的六页报告证实，每家受审查的银行都采取了类似的政策和做法。

“美国货币监理署致力于终止任何将金融武器化的企图，无论这些企图是由监管机构还是银行发起的，”该机构代理审计长乔纳森·古尔德表示。

特朗普政府调查银行

此次调查结果是在特朗普政府数月来高度关注该问题之后公布的。今年8月，特朗普总统dent了一项行政命令，指控金融机构基于客户的政治或宗教信仰限制其获得服务。

该命令指示监管机构消除声誉风险作为银行决策的因素，并要求银行根据个性化、客观和基于风险的分析来做出决定。

在特朗普和其他共和党人多次对银行剥夺某些个人和企业的服务表示担忧之后，美国货币监理署 (OCC) 于 9 月开始向华尔街主要贷款机构发出信函，要求其提供有关其做法的详细信息。 

周三发布的这份报告是该调查的首份正式调查结果，不过该机构表示，它仍在审查数千起投诉，以dent是否存在政治和宗教导致的银行账户被冻结的情况。

审查结束后，OCC 打算追究银行任何非法取消银行服务活动的责任，包括按照行政命令的要求将案件移交司法部长处理。

行业捍卫风险管理方法

银行业代表反驳了将其做法描述为歧视的说法。代表多家被点名机构的行业组织——银行政策研究所（Bank Policy Institute）在一份声明中表示，银行有tron的动机尽可能多地服务客户，以促进经济增长。

该组织表示：“银行业支持公平地获得银行服务，并且已经与国会和政府合作，以确保银行能够为守法客户提供服务。”

据其他贷款机构的代表称，花旗集团、PNC银行、BMO银行、美国合众银行和其他被指控的银行尚未对此事发表评论。 

一些银行高管此前曾呼吁加强对声誉风险的监管，称他们不会基于政治立场进行歧视，同时坚持认为他们必须管理各种形式的风险。

关于范围和原因的争论

消费者权益倡导者认为，几乎没有证据表明取消银行账户的问题很普遍，美联储前副主席迈克尔·巴尔在2月份表示，他没有看到政治取消银行账户的证据，并将关闭账户描述为适当的风险管理措施。

然而，批评人士认为，银行监管机构迫使贷款机构与政治敏感客户断绝关系，即使这些客户并未对银行的安全稳健构成威胁。 

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