NewtekOne reitera sus perspectivas de BPA para 2026 al duplicarse los depósitos

NewtekOne Inc. reportó un beneficio por acción básico y diluido en el tercer trimestre de 2026 de 0,34 dólares y reiteró su previsión de BPA para todo el año de entre 1,70 y 1,80 dólares, impulsado por el rápido crecimiento de los depósitos y los préstamos, que favoreció un mayor ingreso neto por intereses. La compañía de servicios empresariales y banca digital también registró un crecimiento continuo del valor contable tangible, aunque el beneficio neto consolidado disminuyó con respecto al año anterior debido al aumento de la provisión para pérdidas crediticias.

El beneficio neto consolidado según GAAP fue de 10,7 millones de dólares en el trimestre finalizado el 30 de septiembre, por debajo de los 17,9 millones de dólares de un año antes y de los 14,6 millones de dólares del segundo trimestre. Los ingresos totales se situaron en 71,8 millones de dólares, en comparación con los 74,9 millones de dólares del mismo periodo del año anterior, ya que el crecimiento de los ingresos netos por intereses se vio contrarrestado por un menor nivel de ingresos no procedentes de intereses.

Los ingresos netos por intereses aumentaron un 30% interanual y un 26% intertrimestral hasta alcanzar los 18,9 millones de dólares. Representaron el 26% de los ingresos del tercer trimestre, frente al 19% de un año antes. Durante los primeros nueve meses de 2026, los ingresos netos por intereses aumentaron un 20% hasta los 51,1 millones de dólares y representaron el 23% de los ingresos.

La provisión para pérdidas crediticias aumentó a 15,4 millones de dólares frente a los 7,7 millones de dólares del año anterior y los 12,1 millones de dólares del trimestre precedente. Los ingresos netos antes de provisiones, una medida no GAAP, fueron de 29,6 millones de dólares, en comparación con los 32,8 millones de dólares del tercer trimestre de 2025.

Crecimiento de depósitos y préstamos

NewtekOne señaló que los depósitos de Newtek Bank habían pasado de 142 millones de dólares a 2.600 millones de dólares en 15 trimestres, duplicándose con creces año tras año por segundo trimestre consecutivo. Los depósitos de empresas no afiliadas aumentaron un 48% respecto al año anterior y un 4% intertrimestral, mientras que los depósitos de particulares principales crecieron un 126% interanual y un 13% en comparación con el segundo trimestre.

Durante el trimestre, los depósitos de empresas no afiliadas aumentaron en 13 millones de dólares y los depósitos de particulares principales en 231 millones de dólares. El banco añadió 711 cuentas de empresas y 5.037 cuentas de particulares principales, finalizando el periodo con 11.646 cuentas de depósitos de empresas y 35.589 cuentas de depósitos de particulares principales. Su ratio de préstamos sobre depósitos fue del 95%, y el 79% de los depósitos estaban asegurados.

Los préstamos consolidados alcanzaron los 2.810 millones de dólares al 30 de septiembre, frente a los 1.930 millones de dólares de un año antes. Newtek Bank concentró el 89% del total de los préstamos, en comparación con el 66% del mismo trimestre del año anterior, lo que refleja el continuo desplazamiento de la actividad prestamista hacia la filial bancaria.

Las originaciones de préstamos financiados en lo que va de año sumaron 1.200 millones de dólares, un incremento del 12% en comparación con el mismo periodo de 2025. Los préstamos SBA 7(a) representaron el 56% de las originaciones, mientras que los préstamos comerciales e industriales de amortización a más largo plazo supusieron el 20%. Durante el año fiscal de la Administración de Pequeñas Empresas finalizado el 30 de septiembre, Newtek Bank ocupó el primer lugar por número de préstamos SBA 7(a) aprobados y el segundo por volumen de dólares aprobado, según la presentación.

Rentabilidad bancaria y apalancamiento operativo

Newtek Bank generó un beneficio neto en el tercer trimestre de 23,7 millones de dólares, superior a los 12,6 millones de dólares de un año antes, pero por debajo de los 27,6 millones de dólares del segundo trimestre. Los ingresos netos por intereses del banco aumentaron a 31,0 millones de dólares desde los 18,3 millones de dólares, mientras que su margen neto de intereses fue del 4,84%, frente al 4,55% del trimestre anterior y al 5,40% de un año antes.

El ratio de eficiencia no GAAP del banco mejoró hasta el 38,0% desde el 46,8% del trimestre del año anterior, aunque fue ligeramente superior al 37,0% registrado en el segundo trimestre. La rentabilidad sobre el activo medio fue del 3,65%, y la rentabilidad no GAAP sobre el capital tangible ordinario medio fue del 45,8%.

A nivel consolidado, los gastos operativos del tercer trimestre se mantuvieron prácticamente sin cambios interanuales en 42,2 millones de dólares, a pesar de que los activos aumentaron un 47%. Los gastos operativos en lo que va de año aumentaron un 3,7%, lo que la empresa presentó como evidencia del apalancamiento operativo derivado de su plataforma sin sucursales.

El valor contable por acción cerró el trimestre en 12,80 dólares, un 9,2% más interanual. El valor contable tangible por acción ordinaria, una medida no GAAP, aumentó un 9,6% hasta los 12,30 dólares y ha crecido un 77,7% desde que NewtekOne se convirtió en una sociedad holding financiera en enero de 2023.

Calidad crediticia y capital

Los indicadores crediticios fueron mixtos. En Newtek Bank, los préstamos vigentes con al menos 30 días de mora, excluyendo los saldos garantizados por el gobierno, disminuyeron al 2,76% de los préstamos desde el 3,99% del segundo trimestre. Los préstamos morosos excluyendo las garantías gubernamentales también se redujeron al 3,97% desde el 4,14%.

Sin embargo, al incluir los saldos garantizados por el gobierno, los préstamos en mora aumentaron al 10,38% del total de préstamos bancarios frente al 7,00% del trimestre anterior y al 5,82% de un año antes. La provisión para pérdidas crediticias equivalía al 5,18% de los préstamos no garantizados mantenidos para inversión, representando los préstamos SBA 7(a) el 89% de la provisión del banco.

Los ratios de capital regulatorio disminuyeron a medida que se expandió el balance. El ratio de capital Tier 1 preliminar de Newtek Bank fue del 10,6%, frente al 13,0% de un año antes, mientras que su ratio de capital total basado en el riesgo cayó del 14,3% al 11,8%. El ratio de apalancamiento disminuyó del 11,2% al 8,4%.

La previsión de beneficios de la dirección para 2026 sigue sujeta a riesgos que incluyen los tipos de interés, la política monetaria y las condiciones económicas imperantes. La presentación también destacó el desempeño crediticio, el aumento de los saldos en mora, los costes de financiación y la reducción de los ratios de capital como consideraciones importantes a medida que NewtekOne continúa expandiendo su base de préstamos y depósitos.