Las ganancias del 3T de Peapack-Gladstone aumentan un 92% impulsadas por el crecimiento de préstamos y depósitos

Peapack-Gladstone Financial Corporation informó de un fuerte aumento en sus beneficios del tercer trimestre de 2026, ya que el crecimiento de los préstamos y depósitos impulsó los ingresos netos por intereses, mientras que el control de los gastos mejoró la eficiencia operativa. El beneficio neto disponible para los accionistas ordinarios aumentó un 92% interanual hasta los 18,5 millones de dólares, y el beneficio diluido por acción se incrementó un 83% hasta los 0,99 dólares.

Los ingresos totales aumentaron un 24% respecto al año anterior hasta alcanzar los 87,5 millones de dólares, lo que supuso el décimo trimestre consecutivo de crecimiento de los ingresos de la empresa. Los ingresos netos por intereses aumentaron un 33% hasta los 67,5 millones de dólares, ya que el margen de interés neto alcanzó el 3,34%, un incremento de 53 puntos básicos interanual y de dos puntos básicos en comparación con el segundo trimestre.

En comparación con el trimestre anterior, los ingresos aumentaron un 2%, mientras que los gastos operativos disminuyeron un 1% hasta los 55,1 millones de dólares. Los ingresos netos antes de impuestos y provisiones no contemplados en los GAAP aumentaron un 6% en términos intertrimestrales y un 76% interanual hasta los 32,3 millones de dólares. El ratio de eficiencia según GAAP mejoró hasta el 63,03%, frente al 64,69% del segundo trimestre y el 73,98% registrado un año antes.

El beneficio neto aumentó a 19,0 millones de dólares desde los 16,0 millones de dólares del segundo trimestre. El gasto por impuesto sobre la renta disminuyó un 23% intertrimestral hasta los 4,9 millones de dólares, mientras que la provisión para pérdidas crediticias aumentó a 8,5 millones de dólares desde los 8,1 millones de dólares. Tras el pago de dividendos de acciones preferentes, los ingresos disponibles para los accionistas ordinarios aumentaron un 17% intertrimestral. La rentabilidad sobre el capital tangible común medio no GAAP alcanzó el 11,41%, frente al 9,98% del trimestre anterior.

El crecimiento de los préstamos y depósitos respalda los ingresos

El total de préstamos aumentó en 403 millones de dólares, o un 6%, durante el trimestre hasta alcanzar los 7.080 millones de dólares. Los préstamos se incrementaron en 1.050 millones de dólares, o un 17%, en comparación con el año anterior, lo que refleja un crecimiento en los sectores de bienes raíces comerciales, comercial e industrial, vivienda multifamiliar y préstamos personales. Los préstamos comerciales e industriales aumentaron un 15% interanual hasta los 3.070 millones de dólares.

Los depósitos aumentaron en 301 millones de dólares, o un 4%, durante el trimestre y en 796 millones de dólares, o un 12%, interanual hasta los 7.360 millones de dólares. Los depósitos a la vista no remunerados aumentaron un 18% con respecto al año anterior hasta los 1.560 millones de dólares. La dirección señaló que el crecimiento trimestral puede no ser lineal, pero sigue previendo un crecimiento aproximado de 200 millones de dólares en préstamos y 200 millones de dólares en depósitos por trimestre con el paso del tiempo.

La gestión de patrimonios siguió siendo una importante fuente de ingresos por comisiones. Los ingresos de la división de gestión patrimonial en el tercer trimestre aumentaron un 9% interanual hasta los 17,3 millones de dólares, elevando los ingresos de los primeros nueve meses de 2026 a 51,0 millones de dólares. Los activos patrimoniales bajo gestión y administración sumaban 13.650 millones de dólares al 30 de septiembre.

La calidad crediticia mejora a medida que se reduce la cartera de Nueva York

Las métricas crediticias mejoraron tanto en términos intertrimestrales como respecto al año anterior. Los activos morosos disminuyeron a 57,8 millones de dólares, o un 0,68% del total de activos, frente al 0,91% registrado a finales del segundo trimestre y el 1,13% de un año antes. Los préstamos clasificados cayeron a 89,5 millones de dólares desde los 135,0 millones de dólares del año anterior, mientras que los préstamos morosos representaron el 0,82% del total de préstamos.

La provisión para pérdidas crediticias fue de 73,0 millones de dólares, lo que equivale al 1,03% del total de préstamos y al 126,35% de los préstamos morosos. Los fallidos netos ascendieron a 4,7 millones de dólares en los nueve meses finalizados el 30 de septiembre, incluyendo saneamientos vinculados a préstamos multifamiliares y comerciales e industriales.

Peapack-Gladstone continuó reduciendo su exposición al sector multifamiliar de renta regulada en Nueva York. La cartera disminuyó un 12% interanual hasta los 775 millones de dólares y representó el 11% del total de préstamos, por debajo del 18% registrado un año antes. Al cierre del trimestre, la cartera presentaba un ratio promedio ponderado de cobertura del servicio de la deuda de 1,29 veces y un ratio promedio ponderado préstamo-valor del 64%. Incluía 38,9 millones de dólares en préstamos morosos y 24,1 millones de dólares en préstamos con mora de entre 30 y 89 días.

Capital y perspectivas

Al 30 de septiembre, el ratio de capital de nivel 1 ordinario de la sociedad holding era del 10,06%, mientras que su ratio de capital total basado en riesgo se situaba en el 11,81%. Ambos se mantuvieron por encima de los umbrales de capitalización adecuada indicados en la presentación. La relación entre el capital tangible común y los activos tangibles, una medida no contemplada en los GAAP, fue del 7,60%, en comparación con el 8,10% del segundo trimestre.

Los objetivos a largo plazo de la dirección en materia de rentabilidad siguen siendo un rendimiento sobre los activos superior al 1,25% y un rendimiento sobre el capital por encima del 14%. La empresa señaló que sus prioridades incluyen la disciplina en la fijación de precios y financiación, la gestión de gastos y crédito, la gestión del capital y la continua integración de los servicios patrimoniales, banca privada, banca comercial, crédito y tesorería.

Las perspectivas siguen estando sujetas a la capacidad de la empresa para generar ingresos suficientes a partir de sus inversiones estratégicas e integrar su plantilla ampliada y sus adquisiciones en la gestión de patrimonios. Entre otros riesgos identificados se encuentran el aumento de los gastos operativos, el deterioro de las economías de Nueva Jersey y Nueva York, las presiones competitivas y de los tipos de interés sobre los márgenes, el debilitamiento de los valores inmobiliarios, las pérdidas crediticias, un menor acceso a financiación de menor coste, los cambios en los depósitos y la liquidez, las amenazas a la ciberseguridad, las regulaciones y la incertidumbre geopolítica o fiscal.