El beneficio de Bank7 en el T3 aumenta un 22% mientras se acerca el cierre del acuerdo con Century

Bank7 Corp. (NASDAQ: BSVN) informó de un aumento intertrimestral del 22,3% en el beneficio neto del tercer trimestre, mientras que el crecimiento de los depósitos superó la expansión de los préstamos y reforzó la posición de liquidez del banco antes de su proyectada adquisición de Century Financial Services Corp.

El beneficio neto del trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2026 aumentó a 10,2 millones de dólares desde los 8,3 millones de dólares del segundo trimestre. El beneficio diluido por acción subió un 21,8%, hasta 1,06 dólares desde 0,87 dólares, y la rentabilidad sobre activos medios mejoró del 1,80% al 2,13%.

El beneficio neto subyacente ajustado, que excluye los resultados de petróleo y gas, los gastos vinculados a adquisiciones y los honorarios de consultoría, aumentó un 5,3% hasta los 10,7 millones de dólares. El BPA diluido subyacente ajustado subió a 1,11 dólares desde 1,06 dólares, mientras que la rentabilidad subyacente ajustada sobre activos medios fue del 2,24% y la rentabilidad subyacente ajustada sobre el patrimonio neto tangible común fue del 16,50%.

El beneficio antes de provisiones e impuestos no GAAP aumentó a 13,6 millones de dólares desde 11,0 millones de dólares. En términos subyacentes ajustados, la cifra creció un 6,3% hasta los 14,3 millones de dólares.

El crecimiento de los depósitos supera la expansión de los préstamos

Los activos totales alcanzaron los 2.010 millones de dólares al cierre del trimestre, un 4,8% más que a 30 de junio. Los depósitos totales aumentaron un 5,1% hasta los 1.720 millones de dólares, mientras que los préstamos totales crecieron un 2,2% hasta los 1.630 millones de dólares a pesar de lo que la empresa describió como amortizaciones significativas. El ratio de préstamos sobre depósitos se redujo del 97,53% al 94,88%.

Los ingresos netos por intereses subieron ligeramente hasta los 22,3 millones de dólares desde los 21,9 millones de dólares. Sin embargo, el margen de interés neto se redujo del 4,81% al 4,77%. Excluyendo los ingresos por comisiones de préstamos, el margen no GAAP disminuyó del 4,53% al 4,38%, manteniéndose dentro del rango histórico de la compañía. El coste de los fondos aumentó del 2,28% al 2,37%, mientras que la rentabilidad de los préstamos excluyendo comisiones se mantuvo casi sin cambios en el 7,01%.

Los gastos no vinculados a intereses bajaron a 9,8 millones de dólares desde los 11,9 millones de dólares, lo que ayudó a reducir el ratio de eficiencia del 51,78% al 41,60%. El ratio de eficiencia subyacente ajustado fue del 38,75%.

Los préstamos comerciales e industriales siguieron siendo la categoría seleccionada más grande, con 411,7 millones de dólares, o el 25,2% del total de préstamos. La financiación a la hostelería aumentó a 316,1 millones de dólares, o el 19,3% de la cartera, desde los 290,9 millones de dólares del trimestre anterior. Los préstamos al sector energético cayeron a 124,6 millones de dólares, o el 7,6% del total de préstamos.

Calidad crediticia y capital

Bank7 no registró provisiones para pérdidas crediticias durante el trimestre. Los fallidos netos fueron de cuatro puntos básicos sobre los préstamos medios, en comparación con las recuperaciones netas de dos puntos básicos en el segundo trimestre. Los activos improductivos representaron el 0,45% del total de préstamos y otros bienes inmuebles adjudicados, frente al 0,39%, mientras que la reserva para pérdidas crediticias cubrió el 260,8% de los préstamos morosos.

El capital se mantuvo por encima de los umbrales regulatorios de capitalización adecuada. La empresa registró un ratio de capital ordinario Tier 1 del 15,17%, un ratio de capital total basado en riesgo del 16,30% y un ratio de apalancamiento Tier 1 del 14,12%. El patrimonio neto tangible común representó el 13,12% de los activos tangibles, y el valor contable tangible por acción aumentó a 27,49 dólares desde los 26,73 dólares a finales de junio.

La liquidez disponible ascendió a 826,0 millones de dólares, incluyendo efectivo, valores no pignorados y líneas de crédito no dispuestas. Los depósitos no asegurados ajustados se situaron en 316,3 millones de dólares, lo que otorga al banco una cobertura de liquidez de 2,61 veces dicha cantidad.

Se espera que la adquisición de Century se cierre en noviembre

Bank7 declaró que ha recibido las aprobaciones regulatorias y de los accionistas para la adquisición de Century Financial por aproximadamente 137 millones de dólares, y prevé que la transacción se cierre el 1 de noviembre de 2026. La operación extenderá la franquicia a Nuevo México y aportará aproximadamente 1.200 millones de dólares en depósitos preexistentes.

La dirección prevé que la entidad combinada cuente con aproximadamente 3.300 millones de dólares en activos y proyecta que la adquisición aumentará un 25% el beneficio por acción, basándose en las hipótesis de la transacción divulgadas en septiembre.

Dichas proyecciones siguen sujetas a incertidumbres como el momento exacto del cierre, los cambios económicos y en los tipos de interés, la calidad crediticia, la demanda de préstamos, las condiciones de liquidez, la política regulatoria y la exactitud de las hipótesis subyacentes a la operación. La cartera de préstamos del banco mantiene además una exposición notable al sector hostelero y a los bienes inmuebles comerciales, mientras que los ratios de activos improductivos y de fallidos netos aumentaron ligeramente durante el trimestre.