FinCEN desestima las reglas propuestas para mezcladores de criptomonedas y billeteras

La Red de Aplicación de la Ley de Delitos Financieros (FinCEN) retiró su propuesta de 2023 contra el mezclado de criptomonedas. Argumentó que la norma habría obstaculizado inadvertidamente las transacciones legítimas. También desechó una propuesta de diciembre de 2020 que habría obligado a los usuarios a cumplir estrictas normas de verificación de identidad y registro para billeteras de criptomonedas no alojadas.

En su comunicado de prensa, indicó: «FinCEN ha considerado los comentarios presentados en respuesta a estas propuestas y las retira como parte de la agenda desreguladora de la Administración Trump y los esfuerzos continuos para garantizar que las regulaciones sobre activos digitales sean adecuadas para su propósito». 

Las retiradas ponen oficialmente fin a ambos procesos de elaboración de normas, pero dado que nunca se finalizaron, retirarlas de la mesa no modifica en absoluto los requisitos regulatorios actuales para las instituciones financieras. 

FinCEN pretendía calificar la mezcla extranjera de criptomonedas como un riesgo principal de blanqueo de capitales

El expediente del lunes descarta la norma propuesta sobre la mezcla, aunque la agencia sigue considerando que los mezcladores de criptomonedas son utilizados por actores malintencionados. Cuando se presentó inicialmente, la agencia argumentó que esta medida era vital para interrumpir las redes financieras ilícitas de entidades hostiles, incluidas redes terroristas como Hamás y la Yihad Islámica Palestina.

Andrea Gacki, directora de FinCEN, en aquel momento, también hizo hincapié señaló que la mezcla de criptomonedas actúa como una línea de vida para regímenes parias y hackers, ayudándoles a ocultar flujos de dinero ilícitos y financiar futuras operaciones.

El proyecto de norma habría obligado a las empresas financieras a registrar datos detallados sobre las actividades de mezcla, incluidas direcciones de billetera, hashes de transacciones y direcciones IP.

También definía la «mezcla» como cualquier método que ocultara los detalles de la transacción —como el origen, el destinatario o el monto— mediante la fusión de fondos de usuarios, la fragmentación de pagos, el uso de direcciones desechables o la introducción de tiempos de procesamiento escalonados para evitar el rastreo. Principalmente, la norma propuesta habría tratado la mezcla internacional de criptomonedas como una «preocupación principal de blanqueo de capitales» conforme a la Ley PATRIOT de EE. UU. 

Aunque esa definición generó gran rechazo por parte de la industria; el público argumentó que desincentivaría el comercio legítimo y cargaría a las empresas financieras con onerosas obligaciones de cumplimiento. Por ejemplo, más recientemente, Coin Center, un grupo de defensa, señaló que la definición propuesta era «extraordinariamente amplia», ya que se extendía a métodos comunes en los que los usuarios de criptomonedas confían para mantener su privacidad.

Acelera dijo, «Argumentamos que las instituciones financieras reacias al riesgo informarían inevitablemente incluso de transacciones puramente nacionales, lo que podría tener graves consecuencias colaterales para usuarios inocentes, incluidas restricciones o cierres de cuentas.»

Las preocupaciones de la comunidad contribuyeron principalmente a la retirada. No obstante, la agencia dijo que seguiría monitoreando Mezcladores CVC por posibles actividades financieras ilícitas y respondería con medidas adicionales. 

La regla sobre billeteras de FinCEN se centraba en transacciones no alojadas

Mientras tanto, la otra norma que se desecha era una propuesta de diciembre de 2020 del final del primer mandato de Trump. Básicamente establecía que si una transacción superaba los 3.000 dólares e involucraba una billetera no alojada o una plataforma extranjera no cubierta por las leyes bancarias de EE. UU., las empresas financieras habrían tenido que verificar identidades y rastrear los datos.

Las empresas financieras también habrían tenido que informar a la agencia sobre transacciones superiores a 10.000 dólares, o varias transacciones que colectivamente superaran esa cantidad dentro de las 24 horas. Coin Center también argumentó que la regla propuesta sobre billeteras habría sometido las transacciones de criptomonedas a un estándar diferente. 

El director ejecutivo de Coin Center, Peter Van Valkenburgh publicó en X: “La ‘regla de billeteras no alojadas’ que habría obligado a Coinbase y otros a recopilar información sobre personas que mantienen su propia criptomoneda está muerta.” 

Varios grupos de defensa de activos digitales han elogiado la decisión del FinCEN de eliminar las estrictas obligaciones de presentación de informes sobre billeteras no custodiadas y mezcladores. El Crypto Council for Innovation acogió con satisfacción estas retiradas como «positivas para el ecosistema de activos digitales». 

Ambas retiradas se basan también en el informe sobre activos digitales de la Casa Blanca de julio de 2025, citando la nota sobre mezcladores su apoyo a la capacidad de los usuarios legítimos de realizar transacciones privadas en blockchains públicos. 

Las retiradas señalan un enfoque más ligero hacia la regulación de criptoactivos

Las retiradas muestran que la administración Trump parece adoptar un enfoque más moderado en la regulación de criptoactivos. En lugar de imponer nuevos requisitos de información que afectarían al usuario medio de cripto, el FinCEN parece centrarse en una aplicación estricta de las transacciones y empresas involucradas en actividades delictivas más evidentes.

En cuanto a las empresas de criptoactivos, las retiradas podrían reducir la incertidumbre sobre posibles obligaciones de cumplimiento que nunca llegaron a formalizarse. Los exchanges y otras instituciones financieras ya no tendrán que prepararse para los requisitos adicionales de información establecidos en las dos propuestas. Sin embargo, seguirán debiendo cumplir con las normas contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente.

Para los usuarios, la decisión también es significativa porque las billeteras no custodiadas permiten a las personas mantener y transferir activos digitales sin depender de un intercambio centralizado. Los defensores de la privacidad han argumentado durante mucho tiempo que tratar estas transacciones como inherentemente sospechosas podría socavar una de las características clave de las criptomonedas descentralizadas.

Aun así, estas retiradas no significan que FinCEN haya abandonado sus esfuerzos por combatir la actividad ilícita con criptomonedas. La agencia puede presentar nuevas propuestas o medidas de aplicación si identifica riesgos emergentes relacionados con mezcladores, billeteras no alojadas u otros servicios de activos digitales.

No te limites a leer noticias sobre criptomonedas. Entiéndelas. Suscríbete a nuestro boletín. Es gratis.