Bancos comunitarios demandan a la OCC por las cartas nacionales de confianza de empresas de criptomonedas

Una organización comercial que representa a los bancos comunitarios en Estados Unidos ha presentado una demanda contra la Oficina del Control de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés), alegando que el regulador excedió su jurisdicción al otorgar cartas bancarias nacionales de confianza a empresas de criptomonedas.

Los Banceros Comunitarios Independientes de Estados Unidos (ICBA) iniciaron el caso en el Distrito de Columbia contra una acción reciente de la OCC y su orientación relacionada. Argumentan que las empresas de criptomonedas reciben la credibilidad de una carta bancaria en EE. UU. sin cumplir con todos los requisitos bancarios habituales.

Una demanda dirigida a la autoridad de concesión de cartas de la OCC

Bajo las cartas de confianza nacional, se permite a las empresas gestionar los fondos de los clientes y procesar transacciones. Sin embargo, no pueden aceptar depósitos en efectivo ni otorgar préstamos. La ICBA ha señalado que extender estas cartas a las empresas de criptomonedas sobrepasa el mandato de la OCC, según el informe de Reuters.

“Los consumidores estadounidenses esperan razonablemente que un banco con carta federal cuente con protecciones federales.” — Rebeca Romero Rainey, presidenta y directora ejecutiva de la ICBA, en una declaración de la ICBA sobre la demanda contra la OCC

La presidenta y directora ejecutiva del ICBA, Rebecca Romero Rainey, afirmó que los activos digitales mantenidos por las empresas de criptomonedas bajo cartas de confianza nacionales no cuentan con las mismas protecciones. Un portavoz de la OCC se negó a comentar ante Reuters.

Warren y los bancos comunitarios ya estaban oponiendo resistencia

El conflicto se ha estado acumulando durante meses. En mayo, la ICBA se opuso a la solicitud de carta de Payward, empresa matriz de Kraken. Los registros de la OCC indican que la solicitud para la Compañía de Confianza Nacional Payward se presentó el 8 de mayo.

La senadora Elizabeth Warren ya había planteado estas preocupaciones. Emitió una carta en mayo en la que afirmaba que desde diciembre de 2025 la OCC había concedido al menos nueve cartas de confianza nacional a empresas de criptomonedas, cuestionando si algunas de sus actividades pueden clasificarse dentro de las permitidas para una compañía de confianza.

“Estas empresas son efectivamente bancos de criptomonedas que buscan evadir las salvaguardas y obligaciones fundamentales que conlleva ser un banco.” — La senadora Elizabeth Warren, en una carta del 18 de mayo dirigida al Contralor Jonathan Gould

La OCC afirma que solo aclaró poderes existentes

La OCC ve el asunto desde una perspectiva diferente. Sus normas finales de concesión de licencias, que entraron en vigor el 1 de abril, establecen que “ni ampliaría ni reduciría” la autoridad de concesión de licencias de la agencia. En cambio, explica que los bancos nacionales con limitaciones de confianza pueden realizar una variedad de funciones no tradicionales relacionadas con las actividades de las empresas fiduciarias.

Las estadísticas arrojan luz sobre las razones detrás del intenso debate que rodea este asunto. El Contralor Jonathan Gould ha emitido una declaración indicando que la OCC ha recibido 40 solicitudes para nuevas licencias bancarias en aproximadamente 18 meses, y que 23 de estas corresponden a activos digitales. Esto representa ocho veces más que en los cuatro años anteriores, según materiales anteriores de Cryptopolitan.

Por qué la disputa sobre las cartas llega al mercado global de criptomonedas

La situación tiene implicaciones que van más allá de la banca estadounidense. Un estudio del Banco de Pagos Internacionales indica que el volumen de stablecoins en el mercado podría superar los 300 mil millones de dólares para 2026, lo que representaría un asombroso 98% del total vinculado al dólar estadounidense.

Simultáneamente, según el Consejo de Estabilidad Financiera, diferentes jurisdicciones presentan importantes lagunas en la forma en que implementan las regulaciones, lo que permite que ocurra una arbitraje regulatorio. La demanda presentada por la OCC puede ayudar a definir el alcance de la aplicabilidad de la carta nacional de sociedades fiduciarias de EE. UU. en el ámbito de las criptomonedas y señalar la importancia de la carta federal en el mercado global.

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