La OCC de EE. UU. provoca el desplome de las acciones de Wise tras denegarle la licencia bancaria

Wise (NASDAQ: WSE) perdió su solicitud para obtener una licencia bancaria fiduciaria nacional en Estados Unidos, y en menos de 24 horas, sus acciones cayeron un 11%. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) rechazó la solicitud de la empresa de pagos el jueves 23 de julio por defien materia de prevención del blanqueo de capitales. 

Wise ha estado realizando gestiones para expandir su presencia en Estados Unidos, y la licencia bancaria habría supuesto un importante avance para lograr su objetivo. La empresa de tecnología financiera, con sede en Londres, debutó en el Nasdaq en mayo, trasladando su cotización principal a Nueva York.

¿Con qué frecuencia la OCC rechaza las solicitudes de licencia para bancos fiduciarios nacionales?

La OCC no suele denegar las solicitudes de forma categórica. Algunos informes comparan el caso de Wise con el del banco digital británico Monzo, que retiró su solicitud después de que el regulador indicara que no iba a obtener la aprobación. 

La única diferencia entre ambas empresas es que Wise optó por no retirarse, y la decisión de la OCC se produjo como un rechazo formal.

Wise solicitó la licencia de fideicomiso nacional hace más de un año, y afirma que las razones que la OCC dio para la denegación en su carta apuntan a problemas que estaban vinculados a esa solicitud original, sin tener en cuenta su situación actual como empresa.

datos de Google Finance, las acciones cotizaban en torno a los 844 peniques en la Bolsa de Londres el viernes por la mañana, por debajo del cierre anterior de 905 peniques. En el Nasdaq, los datos previos a la apertura muestran una caída del 6,51%, cotizando a 12,08 dólares.

¿Qué fue lo que la OCC criticó realmente en la solicitud de Wise?

La preocupación del regulador era el cumplimiento normativo. La solicitud de Wise se topó con una Orden de Consentimiento Multiestatal pública de julio de 2025, alcanzada con varios estados de EE. UU. debido a deficiencias en el programa contra el lavado de dinero de la empresa. 

Entre esos fallos se incluía la lentitud a la hora de presentar informes de actividades sospechosas, las alertas que los bancos deben enviar cuando detectan posibles movimientos de dinero de origen delictivo.

Citando al Financial Times, el regulador concluyó que la empresa fintech británica "no tiene experiencia previa en actividades fiduciarias" y que su equipo directivo propuesto no demostró suficiente experiencia relevante. 

Wise afirma haber revisado exhaustivamente sus controles. «En respuesta a la Orden de Consentimiento, hemos reforzado nuestro programa local en EE. UU., mejorado nuestros procesos de investigación e informes, aumentado la integridad de los datos que recopilamos de nuestros clientes e incrementado los recursos para nuestro programa de cumplimiento local», declaró la empresa en un comunicado. 

Wise añadió que colabora con la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido y el Banco Nacional de Bélgica en estos controles.

Por qué Wise dice que el antiguo plan ya no funciona

Wise diseñó su aplicación original para obtener una cuenta maestra en la Reserva Federal, la vía directa al sistema de pagos estadounidense. La Reserva Federal propuso modificar esa política de acceso en mayo de 2026 y también suspendió el acceso a cuentas para bancos fiduciarios no asegurados, lo que Wise ahora considera una base "no viable" para su primera aplicación.

Por ello, la empresa planea volver a presentar la solicitud, esta vez bajo la Ley GENIUS, la nueva ley estadounidense que otorga a las criptomonedas estables una posición más sólida junto a los sistemas de pago tradicionales. Wise afirma que su infraestructura está preparada para conectar estos sistemas a medida que los activos digitales se vuelven más comunes. 

La compañía también mencionó que este contratiempo no cambia nada para los clientes por ahora, ya que continúa operando bajo licencias de transmisión de dinero en 48 estados de EE. UU. y cuatro territorios, como parte de más de 80 licencias en todo el mundo. 

En el ejercicio fiscal 2026, Wise atendió a unos 19 millones de clientes y gestionó más de 240.000 millones de dólares en transacciones internacionales, según su informe presentado ante la SEC. Alrededor del 15 % de sus ingresos provienen de Estados Unidos, frente a casi 500 millones de dólares en ganancias sobre unos ingresos de 2.500 millones de dólares en el año que finalizó en marzo.

El contraste con la ola de estatutos de las criptomonedas

La OCC ha pasado el último año dando vía libre a las empresas de criptomonedas por la misma puerta por la que Wise entró y fue rechazada. En diciembre de 2025, el mismo regulador aprobó condicionalmente las licencias fiduciarias nacionales para Ripple, BitGo, Paxos, Circle y Fidelity Digital Assets, y en mayo de 2026, autorizó a Laser Digital de Nomura, un hito para una filial de un banco japonés. 

Al menos 15 empresas de activos digitales han solicitado licencias OCC desde principios de 2025.

La negativa de Wise demuestra que la agencia sigue dispuesta a rechazar solicitudes cuando cuestiona el historial de cumplimiento de un solicitante, incluso mientras abre el sistema bancario federal a nuevos participantes. Su rival Revolut presentó una nueva solicitud de licencia en EE. UU. este año tras abandonar un intento anterior, por lo que Wise no será la única empresa fintech europea que ponga a prueba la postura del regulador.

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