Brasil establece reglas más claras para que los bancos ingresen al mercado de criptomonedas

El Banco Central de Brasil (BCB) estableció nuevas regulaciones para los bancos y corredores que manejan criptoactivos en el país sudamericano.

El nuevo reglamento de criptomonedas especifica lo que los bancos y las empresas de valores deben presentar y lo que un certificador externo debe confirmar antes de ofrecer servicios de intermediación y custodia de criptomonedas en Brasil.

La Instrucción Normativa (IN) BCB nº 701 fue publicada en el Diario Oficial de Brasil el 23 de enero de 2026 y entrará en vigor el 2 de febrero de 2026.

El Banco Central de Brasil formaliza las reglas de entrada a las criptomonedas

La IN 701 no construye el marco criptográfico brasileño desde cero. Aplica secciones de la Resolución n.° 520 del BCB (10 de noviembre de 2025) al defilos pasos de comunicación y el contenido esencial necesario.

Según la norma IN 701, los bancos deben mantener su registro vigente en Unicad. Además, deben presentar una certificacióndent a través del sistema APS-Siscom del BCB.

Si el banco no completa todos los pasos requeridos, la comunicación con el BCB será ineficaz. El banco seguirá sin poder prestar servicios de criptomonedas bajo las nuevas normas.

Los bancos deben contratar a un certificador independiente dent cualificado para verificar su cumplimiento de las normas del BCB para VASP antes de iniciar operaciones. El certificador debe firmar una declaración con el banco solicitante, confirmando que no existen vínculos corporativos o comerciales que puedan generar un conflicto de intereses.

Los fondos de los usuarios deben estar separados

Los certificadores deben verificar que las instituciones mantengan los fondos de los usuarios separados de los activos de la empresa y mostrar evidencia de reservas para todos los activos digitales en poder de los clientes y de la empresa.

La IN 701 requiere que la certificación evalúe claramente cada elemento para determinar si la institución cumple con los requisitos básicos.

La certificación debe incluir controles operativos comunes en dent . Estos controles abarcan servicios externalizados, especialmente procesamiento de datos y computación en la nube. También debe evaluar el cumplimiento técnico y legal de los proveedores clave, incluidos los extranjeros.

Se requieren planes de recuperación para los activos y fondos de los clientes. También deben abordarse las políticas de gobernanza, los controles internos y la ciberseguridad con medidas de respuesta antedent .

El certificador debe examinar los controles relacionados con el cumplimiento de las normas contra los delitos financieros, incluidos los riesgos de lavado de dinero, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación. 

También deben revisar los procedimientos de integridad del mercado destinados a detectar y detener acciones abusivas en el mercado de activos virtuales.

La certificación debe cubrir cada elemento requerido individualmente. El BCB podrá solicitar al certificador explicaciones más detalladas si es necesario.

La IN 701 requiere que los certificadores verifiquen que los bancos informen claramente a los clientes sobre los servicios, canales de soporte, proveedores externos clave, fondos de garantía o seguros, procesos de custodia, riesgos del activo virtual y su blockchain, y los términos y riesgos de las operaciones de staking.

La norma ahora exige que los certificadores conserven los documentos de trabajo y los memorandos durante cinco años, lo que mejora la capacidad de revisión del BCB.

Los bancos brasileños obtienen un camino más rápido hacia las criptomonedas

Isac Costa, profesor y director del Instituto Brasileño de Tecnología e Innovación (IBIT), dice que los bancos pueden funcionar sin completar totalmente el proceso de autorización habitual para los VASP comunes si obtienen la certificación.

Informó a Valor Econômico que las instituciones podrán iniciar la prestación de servicios 90 días después de notificar al Banco Central, siempre que cuenten con certificación técnica independiente dent confirme el pleno cumplimiento regulatorio.

Las normas no especifican las empresas que certificarán a las instituciones, pero Costa cree que auditores familiarizados con las criptomonedas asumirán esta función. Es probable que el banco central aclare esta cuestión, ya que estos auditores desempeñan un papel clave para la incorporación de los bancos a la industria de las criptomonedas.

Esto es importante para el esfuerzo de Brasil por promover las criptomonedas a través de la banca. Los bancos y las casas de bolsa en Brasil están interesados en ofrecer servicios de compraventa y custodia de criptomonedas a inversores minoristas.

El método del BCB traslada algunas tareas de verificación inicial a un certificador externo, pero conserva la autoridad del supervisor para revisar, bloquear o detener acciones.

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